Die wesentlichen Vorteile der LLOYD’S-Police sind die hohe verfügbare Monatsrente von bis zu 20.000 EUR in Verbindung mit nur wenigen Risikofragen und einer vergleichsweise erheblich unter deutschem Niveau liegenden Prämie, die überdies nur in „Kaufmännisch“ (90% Schreibtisch inkl. Dienstreisen) und „Gewerblich“ (andere) aufgeteilt ist. LLOYD’S möchte den Risikoeintritt nicht vermeiden, sondern finanzieren, und legt die Eintrittshürden daher bewusst niedrig, so dass für viele Interessenten erst mit dieser Police ein Abschluss zu tragbaren Konditionen erst möglich wird. Unrein: Die vergleichsweise wenigen Risikofragen führen zu weniger „Problemen“ in Leistungsfällen, da das Risiko von Falschangaben reduziert wird. Ein weiterer Vorteil kann darin liegen, dass im Unterschied zu deutschen Policen die Leistung sich in die Zahlung einer Monatsrente über maximal 10 Jahre und – bei darauffolgender dauernder Berufsunfähigkeit - die Zahlung einer Kapitalleistung von bis zu 10 Jahresrenten aufteilt. Die monatliche Berufsunfähigkeitsrente endet wie bei deutschen Versicherungen im Todesfall der versicherten Person. Wurde die Kapitalleistung aus der LLOYD’S Police erbracht, gibt es im Todesfall hingegen keine Rückzahlungspflicht.  

Ein dritter Vorteil ist die hohe Flexibilität von LLOYD’S. Es können nicht nur eine zehnjährige Rente zzgl. einer zehnfachen Kapitalleistung, sondern maßgeschneiderte Varianten angeboten werden, z.B. eine Rente von 10 Jahren ohne anschließende Kapitalzahlung oder eine individuelle Karenzzeit. Zudem kann LLOYD’S durch sehr individuelle Gruppenbildung eine flexible Anpassung der Versicherungssumme an den tatsächlichen Bedarf gewährleisten. Zudem kann die LLOYD’S-Police auch für Risiken außerhalb von Deutschland gezeichnet werden. Damit kann Biometric Konzernbelegschaften europaweit mit identischen Konditionen versichern. 

Ja. Es gibt einen Ausschluss von alkoholbedingten Unfällen bei mehr als 1,6‰, für nicht verschreibungsgemäß eingenommene oder illegale Drogen. Ferner gibt es einen Ausschluss für Berufsunfähigkeit wegen Verletzungen aufgrund bewusst eingegangener außergewöhnlicher Gefahren, bei denen der Eintritt einer Körperverletzung nahezu unausweichlich war. Weder Sport noch schnelles Autofahren noch andere verbreitete potenziell gefährliche Hobbies (Tauchen etc.) werden hiervon erfasst. Als unverbindliche Illustration könnte eine denkbare Situation dann vorliegen, wenn ein Skifahrer ein wegen Lawinengefahr gesperrtes Tiefschneegebiet in Kenntnis der Sperrung befährt, eine Lawine auslöst, unter ihr begraben wird und wegen Luftmangels in der Folge berufsunfähig wird. Der Drogenausschluss wurde in Leistungsfällen von Biometric bereits angewendet, aber weder der Alkoholausschluss noch der Ausschluss außergewöhnlicher Gefahren führten bisher zu einer Leistungsablehnung.

Unser LLOYD’S-Broker konnte uns zudem keinen Fall aus der Historie der LLOYD’S-Police nennen, in denen der Ausschluss für außergewöhnliche Gefahren angewendet wurde.  

In der Regel nein. Das ist in Einzelfällen bei großen Kollektiven und bei individuellen Deckungskonzepten nach Abstimmung mit Lloyd’s möglich.

Durch die WEMID Plus Mitgliedschaft steht auch Familienmitgliedern dieses Konzept zu Verfügung!

Die Lloyd’s-Versicherung erfordert eine Meldung so zeitnah wie vernünftigerweise möglich nach Kenntnis von der Berufsunfähigkeit.

Es wird in der Regel auch bei verspäteter Meldung rückwirkend zum Ende der Karenzzeit geleistet – jedoch ist dies stets eine Entscheidung des Versicherers. Bisher wurde kein Fall wegen verspäteter Meldung abgelehnt. Allerdings gibt es eine Verjährungsfrist von 3 Jahren

Nein.

Ist man zur Berufsunfähigkeit auch noch erwerbsgemindert, so erhält man beide Leistungen addiert. Ergeben sich hieraus jedoch mehr als 100% des vor Eintritt der Berufsunfähigkeit erzielten Einkommens, kann die Leistung durch LLOYD’S soweit gekürzt werden, dass wieder 100% des alten Einkommens erreicht werden. 

Ja.

Maßgeblich ist die Entscheidung des Finanzamtes und die Beratung durch Steuerberater.

Die hier gegebene Antwort stellt keine Beratung dar, sondern gibt die durch EY gegebene Steuerberatung wieder: Hat der Arbeitgeber eine rückgedeckte Direktzusage gegeben, ist die Leistung wie Arbeitseinkommen steuerpflichtig.

Liegt eine Privatpolice vor, wird im Fall einer vereinbarten zehnjährigen Rentenleistungsdauer 12% der Rente individuell versteuert und bleibt die Kapitalleistung steuerfrei.